¿Qué es una T? ¿Tengo saldo en una declaración de hipoteca? | Pocketsense

¿Qué es una T? ¿Tengo saldo en una declaración de hipoteca? | Pocketsense
Category: Hipoteca Inversa
Author:
13 enero, 2021

Aspectos negativos de una hipoteca inversa

Cuando el pago de su hipoteca incluye una cuenta de depósito en garantía, usted realiza un pago global para cubrir una combinación de capital, intereses, impuestos y seguro, llamado PITI. En el estado de cuenta de su hipoteca, los saldos adeudados de impuestos y seguros de propietarios de viviendas pueden expresarse colectivamente como “T&I”. Su prestamista recauda impuestos y pagos de seguro junto con su capital e intereses para garantizar que estas facturas se paguen a tiempo. Es posible que deba pagar estos costos con su hipoteca hasta que tenga una cantidad aceptable de equidad en su vivienda.

Impuestos de propiedad

La parte de impuestos de T&I incluye lo que deberás a tu ciudad o pueblo en impuestos a la propiedad. Los documentos de su préstamo al cierre estimaron el costo anual de sus impuestos, y la compañía hipotecaria dividirá ese costo entre 12 para que pueda ingresar una parte en su cuenta de depósito en garantía con cada pago mensual de la hipoteca. Cuando vencen los impuestos a la propiedad, su prestamista los pagará con cargo a esa cuenta de depósito en garantía.

Seguro para propietarios de casas

Mantener suficiente seguro de propietario en su propiedad es esencial; de lo contrario, su prestamista comprará una póliza forzada costosa en su nombre. Pagará una cantidad mensual en su cuenta de depósito en garantía para cubrir el seguro de propietarios de vivienda, de modo que cuando venza la factura del seguro, su prestamista pueda pagarla. Si la prima de su seguro de propietario de vivienda aumenta o disminuye, el prestamista hará los ajustes necesarios al saldo de T&I en su estado de cuenta después de que se complete un análisis de depósito en garantía.

Seguro hipotecario privado

Otro componente del saldo de T&I que ve en su estado de cuenta de la hipoteca es el seguro hipotecario privado, comúnmente conocido como PMI. Por lo general, su prestamista requiere este seguro si su pago inicial es menos del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda. Protege al prestamista contra el riesgo de que usted no pueda pagar su préstamo hipotecario. El costo de su PMI dependerá de los términos de su préstamo y, si bien tiene la opción de pagarlo por adelantado, la mayoría de los prestatarios lo incluyen en sus pagos en garantía.

Eliminar el fideicomiso de T&I

Es posible cancelar la cuenta de depósito en garantía que contiene sus impuestos y seguro con algunos préstamos y bajo ciertas condiciones. Muchos préstamos respaldados por el gobierno federal requieren que exista una cuenta de depósito en garantía. Para un préstamo convencional, puede pedirle a su prestamista que renuncie al requisito de depósito en garantía. La mayoría de las compañías hipotecarias están dispuestas a hacer esto una vez que tenga suficiente capital en la casa. Deberá tener pagado al menos el 20 por ciento de su hipoteca, y cada prestamista tiene requisitos específicos. Es posible que se cobre una tarifa de exención de depósito en garantía, y antes de cancelar su cuenta de depósito en garantía, deberá asegurarse de que no se adeuden impuestos a la propiedad ni pagos de seguro en los próximos 30 o 60 días.

  • Centro de aprendizaje sobre préstamos hipotecarios: ¿Qué incluye un pago de hipoteca?
  • Wells Fargo: Comprenda su cuenta de depósito en garantía
  • Nolo: ¿Puedo deshacerme de una cuenta de garantía hipotecaria y pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro por mi cuenta?

Cari Oleskewicz es una escritora y bloguera que ha contribuido a publicaciones en línea e impresas, como “The Washington Post”, “Cocina y vida italiana”, “Sasee Magazine” y Pork and Gin. Tiene su sede en Tampa, Florida y tiene una licenciatura en comunicaciones y periodismo de Marist College.