¿Qué es un plan de pago? Experian

¿Qué es un plan de pago? Experian
Author:
13 enero, 2021

En este articulo:

  • Cómo funciona un plan de pago
  • ¿Cuáles son los beneficios de un plan de pago?
  • ¿Es un plan de pago la opción adecuada para usted?
  • La línea de fondo

Un plan de pago es una forma de devolver un préstamo durante un período de tiempo prolongado, generalmente mediante pagos mensuales fijos.

Los planes de pago funcionan de manera diferente según el tipo de préstamo. Los préstamos estudiantiles federales, por ejemplo, vienen con múltiples planes de pago para elegir, algunos de los cuales vinculan el monto de su pago mensual a sus ingresos. Al pagar una hipoteca, un plan de pago es un programa que ofrecen los prestamistas cuando se ha atrasado en los pagos y desea ponerse al día.

Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan los planes de pago y cómo elegir el mejor para sus necesidades.

Cómo funciona un plan de pago

Para muchos tipos de préstamos, un plan de pago se refiere al pago mensual y al plazo del préstamo que le asigna un prestamista. La cantidad que paga por mes depende de cuánto pidió prestado y de la tasa de interés. Aquí hay unos ejemplos:

  • Préstamos federales para estudiantes : los préstamos federales para estudiantes vienen con una variedad de opciones de planes de pago. En la mayoría de los casos, recibirá un período de gracia de seis meses después de graduarse o dejar la escuela cuando no se le pedirá que realice pagos. Una vez que comienza a pagar, el plan de pago estándar divide la cantidad que debe en pagos fijos por valor de 10 años. Pero también puede elegir el plan de pago gradual de 10 años, que comienza con pagos más bajos y aumenta cada dos años; el plan de pago extendido de 25 años; o uno de los cuatro planes basados ​​en los ingresos, que limitan los pagos a un porcentaje de sus ingresos y proporcionan condonación del saldo restante después de 20 o 25 años.
  • Préstamos privados para estudiantes : los bancos y los prestamistas en línea que ofrecen préstamos privados para estudiantes generalmente no ofrecen el mismo alcance de opciones de planes de pago. No todos los préstamos privados ofrecen un período de gracia y los planes basados ​​en ingresos no son comunes. Por lo general, realizará pagos fijos durante cinco, 10 o 15 años, y la cantidad que paga corresponde a la tasa de interés que recibe según factores como su puntaje crediticio.
  • Préstamos personales : al igual que los préstamos privados para estudiantes, generalmente pagará los préstamos personales en cantidades fijas mensuales, a una tasa de interés que depende de su puntaje crediticio. Los plazos de los préstamos personales suelen ser de dos a cinco años.

Un plan de pago de una hipoteca, por el contrario, lo ayuda a volver a la normalidad después de un período de pagos no realizados. Si bien su prestamista hipotecario ya le cobra una cantidad fija por mes, un plan de pago agrega una parte de la cantidad adeuda a su factura por un período de varios meses hasta que se ponga al día.

Es una buena opción si ahora se encuentra en una mejor situación financiera y está motivado para evitar quedarse más atrás. Deberá demostrarle a su prestamista que puede pagar el plan de pago, que puede incorporar cargos por pagos atrasados.

¿Cuáles son los beneficios de un plan de pago?

El plan de pago de préstamos estudiantiles adecuado puede hacer que sus pagos sean más asequibles mientras busca un trabajo y navega por la vida después de la graduación.

Si opta por un plan de pago gradual, por ejemplo, hará pagos más bajos para comenzar, lo que le permitirá cierta flexibilidad en los primeros años de pago. Un plan de pago basado en ingresos puede mantener sus facturas manejables si el saldo de su préstamo es alto en comparación con sus ingresos y necesita una solución asequible a largo plazo.

Un plan de pago de la hipoteca puede ser beneficioso si, de lo contrario, correría el riesgo de una ejecución hipotecaria. Si está regresando de un período corto de dificultades financieras, tal vez debido a la pérdida del trabajo o facturas médicas, elegir un plan de pago puede hacer que su hipoteca vuelva a estar al día.

Incluso si no puede permitirse entrar en un plan de pago ahora, es posible que pueda poner su hipoteca en indulgencia hasta que pueda. Informe a su prestamista si espera una bonificación del trabajo u otra fuente adicional de ingresos, y el prestamista puede permitirle pausar los pagos y comenzar un plan de pago cuando sus ingresos aumenten.

¿Es un plan de pago la opción adecuada para usted?

Cada prestatario de préstamos estudiantiles debe inscribirse en un plan de pago, pero depende de usted elegir el que se adapte a su estilo de vida y recursos financieros. Puede comparar las opciones de planes de pago de préstamos estudiantiles federales utilizando la herramienta Calculadora de pagos del gobierno.

Al decidir si optar por un plan de pago de hipoteca, primero considere si es posible refinanciar su hipoteca. Si apenas está comenzando a tener dificultades para realizar los pagos, es posible que califique para refinanciar un nuevo préstamo con un pago mensual más asequible. Evitará que los pagos atrasados ​​aparezcan en su informe de crédito y podrá evitar una ejecución hipotecaria.

Sin embargo, si no reúne los requisitos para refinanciar, especialmente si ya se atrasó en los pagos, un plan de pago de la hipoteca podría ser para usted. Si bien su historial de pagos negativo hasta la fecha aparecerá en su informe de crédito, la ejecución hipotecaria sería más perjudicial. Un plan de pago podría ser la diferencia entre perder y quedarse en su casa, y es una opción que vale la pena si cumple con los requisitos.

La línea de fondo

Los términos y beneficios de un plan de pago dependen del préstamo al que se adjunta. Cuando elige el plan de pago adecuado para sus circunstancias, y si opta por un plan de pago de la hipoteca para volver a estar al día, puede asegurarse de que el pago de un préstamo no ponga en peligro su capacidad para alcanzar las metas financieras que más le importan. tú.