Qué es un Banco Público; Alianza para la prosperidad económica local

Qué es un Banco Público; Alianza para la prosperidad económica local
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13 enero, 2021

Public Banking Made Easy , una animación que ilustra cómo los bancos públicos pueden proporcionar a las ciudades y estados más recursos para aplicar a las necesidades de sus comunidades, del Public Banking Institute

Un banco de fondos públicos propiedad del Estado de Nuevo México.

Un banco público es propiedad del pueblo a través de su gobierno representativo: una tribu, ciudad, condado, estado o gobierno federal. Puede recibir depósitos de fondos públicos (impuestos, tasas, multas e intereses devengados) y otorgar préstamos a la entidad gubernamental que la posee y otras entidades gubernamentales.

Un banco público para Nuevo México puede ser fundado y propiedad del Estado de Nuevo México, que lo mantiene en fideicomiso para la gente de Nuevo México. Una parte de sus ganancias puede devolverse a la unidad de gobierno que la posee, para ser utilizada con fines públicos con ingresos por intereses adicionales retenidos para hacer crecer el banco. No hay accionistas “privados” que obtengan las ganancias del banco como dividendos en acciones.

Un banco público puede pagar al Estado intereses más altos sobre sus depósitos que los que pagan actualmente los bancos nacionales / globales, porque un banco público no devuelve ganancias a accionistas individuales ni paga salarios exorbitantes a empleados de alto nivel.

Un banco público puede generar ingresos sobre las ganancias por intereses, sobre inversiones y reembolsos de préstamos, y reinvertir esas ganancias en función de las metas estatales con toma de decisiones democrática. El interés en inversiones fuera del estado puede disminuir con mayores costos generales acumulados por los bancos nacionales / globales. Un banco público no devuelve ganancias a accionistas individuales ni paga salarios exorbitantes a empleados de alto nivel. Los ingresos regresan al estado para financiar proyectos de infraestructura y desarrollo económico adicionales, que son posibles gracias al aumento de fondos que quedan en el estado.

Un banco público mantendrá el dinero de nuestro estado aquí mismo en su casa en Nuevo México.

Los grandes proyectos de infraestructura y desarrollo económico se financian con préstamos en el mercado de bonos, asignación de ingresos fiscales y reservas estatales; un banco público estatal podría proporcionar el financiamiento más eficiente y menos costoso para proyectos como estos.

FOTOS: (arriba) La División de Carreteras está estudiando el Big I en Albuquerque debido al número y la gravedad de los accidentes. Cualquier plan de construcción se llevaría a cabo en fases y podría tener un precio de $ 373 millones. (cortesía de Keller & Keller); (abajo a la izquierda) La renovación del Centro de Ingeniería Farris de la UNM alberga los Departamentos de Ciencias de la Computación, Ingeniería Química y Biológica e Ingeniería Nuclear. (cortesía de Bradbury Stamm Const.); (abajo a la derecha) Construcción de un nuevo humedal adyacente al río San Juan para mejorar la vida de las especies de vida silvestre ribereña (cortesía de New Mexico Game and Fish)

Un banco público administra el dinero de la gente de manera segura y eficiente.

El banco público será autorizado por el Estado de Nuevo México, al igual que otros bancos, pero la misión del banco público será recibir, retener e invertir depósitos sustanciales del Estado de Nuevo México. Los depósitos incluirán los ingresos estatales de impuestos, tarifas y multas y cualquier interés devengado.

Debido a que el banco público propuesto no se configurará para cuentas bancarias privadas como un banco minorista, no incurrirá en el gasto de brindar servicios y productos bancarios minoristas. Por lo tanto, es más eficiente de administrar, con gastos reducidos y una pequeña plantilla bancaria profesional.

Un banco público puede asociarse con bancos comunitarios locales, uniones de crédito e instituciones de fondos de desarrollo comunitario (CDFI) para garantizar o compartir los préstamos locales.

Esto facilitará que esas instituciones otorguen préstamos que expandan nuestra economía, creen empleos e inviertan en proyectos que mejoren el bienestar de nuestras comunidades.

Un banco público autorizado puede poner sus recursos financieros a trabajar para Nuevo México dos veces. Primero, puede emitir crédito bancario (préstamos) hasta por el 90% de los depósitos calificados, utilizando así el sistema de reserva fraccionaria para multiplicar el valor de sus depósitos con el crédito que crea a través de los préstamos que otorga. En segundo lugar, esos préstamos se mantienen de forma segura en una cuenta bancaria que genera un pequeño interés para el Estado. El banco público también puede apalancar préstamos con cooperativas de crédito y bancos comunitarios, que se determina que son demasiado pequeños para financiarlos por sí solos.

Prácticas de gobernanza y gestión que sirven al bien público

Para que nuestro banco público sirva al interés público (en lugar de a los inversores privados), AFLEP cree que el público debe participar en el establecimiento de la gobernanza del banco para garantizar la transparencia y la responsabilidad en la forma en que el banco administra e invierte el dinero público.

La gobernanza con supervisión pública garantizará que la misión y el propósito de nuestro banco público se cumplan fielmente. La estructura de gobierno incluirá una forma para que el público revise e informe periódicamente la misión del banco.

Un banco público se regirá por los Estatutos de Nuevo México y el Código Administrativo de Nuevo México y operará bajo las mismas regulaciones que se aplican a todos los bancos autorizados por el estado, sujeto a inspecciones, revisiones y auditorías regulares.

Una junta directiva garantizará que las prácticas de inversión se mantengan fieles a la misión del banco público y que la administración financiera del banco sea sólida. Las políticas bancarias y los requisitos de presentación de informes públicos trimestrales garantizan el cumplimiento y la transparencia de cómo se administran los fondos públicos. Los nombrados para la junta deben ser residentes de Nuevo México, haber demostrado claramente integridad e imparcialidad personal y profesional, y estar muy familiarizados con las necesidades de nuestras comunidades. Una parte de los miembros de la junta debe tener una sólida experiencia en la industria financiera.

El banco público estaría integrado por profesionales bancarios que son servidores públicos, a quienes se les pagará de acuerdo con su experiencia, fuera del sistema de compensación estatal, y no dentro del rango de súper salarios y bonificaciones pagadas en el sistema bancario global.

La administración del banco público sería independiente de los funcionarios electos del Estado y del personal designado, responsable ante el directorio. Habrá un cortafuegos que evitará la participación política o la manipulación por parte de funcionarios no bancarios.

Existen varios modelos de gobernanza de gran éxito que podrían ser útiles para que el público los revise como parte de la investigación para establecer la estructura de gobernanza del nuevo banco público. Entre ellos se incluyen el Bank of North Dakota, las cajas de ahorro Sparkassen en Alemania y nuestras propias uniones de crédito locales y CDFI.

Varias agencias o corporaciones extragubernamentales o supergubernamentales, dentro y fuera de Nuevo México, también pueden proporcionar modelos de cómo un banco público puede responder a las prioridades de los ciudadanos sin dejar de estar protegido de manipulaciones políticas.

¿De dónde viene el dinero en un banco público?

Cuando se hayan completado todos los pasos legales para establecer un banco público, se podría crear un Banco Público para Nuevo México con un depósito de ingresos tributarios, multas, tarifas o incluso fondos de uno o más de los fondos de inversión soberanos del Estado.

Como parte de la solicitud de autorización del banco, el banco describirá los tipos de inversiones / préstamos que pretende realizar. Gran parte de los préstamos del banco se destinarán inicialmente al Estado para proyectos de infraestructura pública o desarrollo económico. Estos son préstamos de bajo riesgo que benefician al público en su conjunto, y los intereses pagados aumentarán los fondos disponibles para nuevos préstamos.