¿Qué es el embargo de cuenta bancaria? ValuePenguin

¿Qué es el embargo de cuenta bancaria? ValuePenguin
Category: Cuentas Bancarias
Author:
13 enero, 2021

El embargo de una cuenta bancaria significa que un cobrador de deudas ha presentado una demanda para que se retire dinero de su cuenta bancaria. Esto sucede si no ha pagado deudas como una factura médica o impuestos no pagados. Su banco no está obligado a notificarle sobre un embargo de cuenta a menos que el retiro sobregire su saldo. Dependiendo de dónde viva, puede tener ciertos derechos y protecciones contra el embargo de su cuenta bancaria.

¿Qué es el embargo de cuenta bancaria?

El embargo de una cuenta bancaria significa que una agencia de cobranza está legalmente autorizada a retirar dinero de su cuenta para pagar una deuda pendiente y, por lo general, es el último recurso al que recurren los acreedores cuando los deudores ignoran repetidamente las solicitudes de devolver lo que deben. Las compañías de préstamos no tomarán los costosos pasos legales requeridos para embargar la cuenta bancaria de un deudor a menos que sus avisos por correo y llamadas telefónicas no hayan podido liquidar la deuda.

De acuerdo con la ley, un acreedor necesita ganar un juicio para embargar su cuenta. En otras palabras, el prestamista debe presentar una demanda, que requiere que un abogado entregue una notificación tanto al prestatario como al tribunal. Para comenzar a retirar fondos de la cuenta de un deudor, el acreedor necesita una orden o mandato de embargo, firmado por un funcionario judicial. El Servicio de Rentas Internas (IRS) es el único acreedor que puede embargar dinero de cuentas bancarias sin un juicio.

Tener su cuenta bancaria embargada es diferente a tener su salario embargado. Un embargo de salario ordenado por la corte requiere que su empleador retenga una cierta cantidad de su cheque de pago y se la envíe a su acreedor. Dado que la deducción tiene lugar antes de que se cobre su cheque de pago, esto significa que su banco no juega ningún papel en el embargo de salario. En casos excepcionales, es posible que los acreedores embarguen tanto su salario como su cuenta bancaria al mismo tiempo.

¿Se puede embargar su cuenta bancaria sin previo aviso?

Una vez que se aprueba un embargo en la corte, el acreedor le notificará antes de comunicarse con su banco para comenzar el embargo real. Sin embargo, el propio banco no tiene la obligación legal de informarle cuando se retira dinero debido a un embargo de cuenta. Sin embargo, puede recibir una notificación automática de sobregiro si el monto embargado es mayor que el saldo de su cuenta disponible. La notificación de embargo debe provenir de su acreedor y no de su banco.

Después de que se notifique a su banco, deberá seguir la orden judicial antes de cumplir con cualquier otra transacción que haya programado. La ley federal establece que a las personas que reciben beneficios federales se les revisará el valor de los depósitos de los últimos dos meses para ver cuáles están exentos. Si cree que su cuenta bancaria puede ser embargada, notifique a su banco de estas transacciones para asegurarse de que esos fondos estén debidamente exentos.

¿Qué sucede cuando se embarga su cuenta?

Cuando un acreedor embarga su cuenta bancaria, el dinero que no está exento de embargo será congelado e incautado. Algunos bancos también pueden cobrar tarifas por fondos insuficientes (NSF) si el acreedor intenta retirar más dinero del que tiene. Incluso si tiene protección contra sobregiros, el banco puede estar legalmente obligado a realizar la transacción hasta que se cumpla con el embargo. Algunos bancos también cobran un embargo adicional por separado.

Dependiendo de dónde viva, el embargo de la cuenta no significa necesariamente la pérdida de todo su saldo. Las leyes estatales sobre el embargo bancario varían, pero la mayoría de los estados imponen un límite de embargo basado en un porcentaje de su ingreso disponible. Esto asegura que los deudores mantendrán suficiente dinero para cubrir sus gastos de subsistencia. Ciertos tipos de ingresos están específicamente protegidos contra embargos. Por ejemplo, los depósitos directos de los beneficios federales, como el Seguro Social, están protegidos hasta cierto punto en todos los estados.

¿Qué puede hacer cuando se embarga su cuenta?

Para levantar el embargo, puede intentar comunicarse con la agencia de cobranza para negociar opciones de pago alternativas. Es posible que pueda reducir los pagos de intereses, reducir la cantidad adeuda o realizar pagos parciales durante un período determinado. Sin embargo, tendrá más poder de negociación si se comunica con su acreedor antes de que se emita una sentencia. Lo mejor para usted es evitar que ocurra un embargo de cuenta en primer lugar.

Puede impugnar el fallo en los casos en que el embargo se realice por error, se ejecute incorrectamente o presente una seria amenaza financiera para usted. Si decide impugnar el embargo, busque la ayuda de un abogado y actúe rápidamente, ya que es posible que solo tenga hasta cinco días hábiles. Si no puede pagar un abogado, busque oficinas de asistencia legal que ofrezcan servicios gratis o con tarifas reducidas.

Declararse en quiebra puede detener un embargo, pero esto debe considerarse como último recurso. Cuando se declara en bancarrota, entra en vigencia una orden judicial que impide que la mayoría de los cobradores llamen, envíen cartas o presenten demandas y embargos. El acreedor que presenta la demanda en su contra puede pedirle a la corte que levante la orden judicial, pero solo en circunstancias muy especiales, pero esto no significa saldar su deuda. Es posible que aún deba dinero después de una quiebra.

Chris es un Gerente de Producto de ValuePenguin con años de experiencia en abordar preguntas críticas sobre hipotecas y seguros para propietarios de viviendas. Dedica su tiempo a evaluar los proveedores de seguros y las características de las pólizas para comprender dónde pueden encontrar los consumidores la cobertura más rentable. Chris ha contribuido con sus conocimientos al New York Times y a muchas otras publicaciones.