¿Propietario de un pequeño negocio? Este préstamo condonable puede ayudarlo a mantener su negocio a flote durante el bloqueo

¿Propietario de un pequeño negocio? Este préstamo condonable puede ayudarlo a mantener su negocio a flote durante el bloqueo
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13 enero, 2021

¿Ha cerrado su negocio por el brote de coronavirus? Este préstamo para pequeñas empresas puede ayudar. (Foto. [+] De: Education Images / Universal Images Group a través de Getty Images)

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Actualizado el 4 de abril de 2020 a las 8:50 am EST para reflejar los términos actualizados del préstamo especificados por la SBA.

Además de incluir controles de estímulo para individuos, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) de $ 2 billones incluye un paquete de estímulo de $ 349 mil millones para ayudar a las pequeñas empresas a hacer sus pagos de nómina y alquiler durante los próximos meses.

Este programa de estímulo, llamado Programa de Protección de Nómina (PPP), está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a evitar el despido de empleados durante los próximos meses, mientras que los requisitos de distanciamiento social mantienen a muchas pequeñas empresas cerradas o funcionando a menos de su capacidad total.

Si su pequeña empresa tiene menos de 500 empleados, puede ser elegible para un préstamo de hasta $ 10 millones para mantener su negocio en funcionamiento. Además, una parte o la totalidad del préstamo es condonable si utiliza los fondos para la nómina, incluidos los salarios de los empleados, la licencia por enfermedad o médica pagada y las primas del seguro. Hasta el 25% del monto del préstamo también puede ser perdonable si se usa para cubrir otros gastos comerciales necesarios para mantener su negocio a flote, incluidos los intereses hipotecarios, el alquiler, los pagos de servicios públicos, los intereses de los préstamos tomados antes del 15 de febrero de 2020 y otros Gastos menores.

  • 15 de febrero de 2020: su negocio, hipoteca, contrato de alquiler o préstamo comercial debe haber estado en vigor antes de esta fecha.
  • 3 de abril de 2020: la primera fecha en la que los propietarios de pequeñas empresas y las organizaciones sin fines de lucro pueden solicitar este préstamo
  • 10 de abril de 2020: la primera fecha en la que los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores autónomos son elegibles para solicitar este préstamo.
  • 30 de junio de 2020: la fecha final para solicitar este préstamo, a menos que los fondos se agoten antes de esta fecha. *

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* El programa de préstamos PPP tiene una cantidad limitada de fondos y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) espera que este programa de préstamos tenga una suscripción excesiva. Este préstamo también se otorga por orden de llegada. Por lo que será mejor solicitar este préstamo lo antes posible.

¿Quién es elegible para el programa de protección de nómina?

Este programa está disponible para todas las empresas, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos, empresas tribales, empresas unipersonales, autónomos y contratistas independientes con 500 empleados o menos.

Hay excepciones limitadas para empresas de más de 500 empleados si cumplen con los estándares de tamaño aplicables de la SBA para esas industrias. Esta referencia tiene más información.

Por último, ciertas empresas de la industria alimentaria o de la hostelería pueden ser elegibles si tienen más de 500 empleados repartidos entre diferentes ubicaciones, siempre que cada ubicación no tenga más de 500 empleados. Los propietarios de empresas deberían presentar una solicitud por separado para cada ubicación.

¿Cuánto puedo pedir prestado con el PPP?

Las empresas pueden pedir prestado hasta 2,5 veces su nómina mensual promedio del año anterior. Puede incluir en sus cálculos a contratistas con sede en EE. UU. Y empleados a tiempo parcial. Sin embargo, a los efectos de este préstamo, la nómina tiene un límite de $ 100,000 por empleado.

Hay un límite de $ 10 millones de dólares por negocio para este préstamo.

Puede usar esta calculadora del Programa de protección de pagos de PTMoney.com para calcular rápidamente cuánto puede pedir prestado a través de este programa.

¿Para qué puedo utilizar el préstamo?

El préstamo se puede utilizar para los siguientes gastos:

  • Costos de nómina, incluidos beneficios;
  • Intereses sobre obligaciones hipotecarias, incurridos antes del 15 de febrero de 2020;
  • Alquiler, bajo contratos de arrendamiento vigentes antes del 15 de febrero de 2020; y
  • Servicios públicos, cuyo servicio comenzó antes del 15 de febrero de 2020.

Los costos de nómina incluyen:

  • Salario, salario, comisiones o propinas (con un tope de $ 100,000 sobre una base anualizada para cada empleado);
  • Beneficios para empleados, incluidos los costos de vacaciones, licencia parental, familiar, médica o por enfermedad; subsidio por separación o despido; pagos requeridos para las provisiones de beneficios de atención médica grupal, incluidas las primas de seguros; y pago de cualquier beneficio de jubilación;
  • Impuestos estatales y locales evaluados sobre la compensación; y
  • Para un propietario único o contratista independiente: salarios, comisiones, ingresos o ganancias netas del trabajo por cuenta propia, con un límite de $ 100,000 sobre una base anualizada para cada empleado.

Condiciones y condonación de préstamos PPP

Condiciones del préstamo: la regla final provisional, publicada por el Tesoro de los EE. UU., Muestra que los préstamos se evaluarán a una tasa fija del 1,0% con un plazo de dos años (esta es una actualización de los términos del préstamo publicados anteriormente que originalmente indicaban, % ”, Y se revisaron al 0,5%, luego aumentaron al 1% en la regla final).

También hay un período de gracia mínimo de 6 meses en el que no se le pedirá que realice pagos. Sin embargo, se seguirán acumulando intereses durante este período. No hay multas por pago anticipado ni tarifas para este préstamo.

Si bien la mayoría de los préstamos de la SBA requieren varias estipulaciones, incluido un requisito de garantía o una garantía personal, el préstamo PPP renuncia a esos requisitos. El PP Loan también renuncia a la “prueba de crédito en otra parte” para los fondos, que estipula que el prestatario debe haber buscado primero un préstamo a través de su banco u otro prestamista antes de solicitar un Préstamo de la SBA.

Condonación de préstamos: para ser condonables, debe utilizar al menos el 75% del monto de su préstamo para cubrir los costos de nómina (como se indica arriba). Su préstamo puede ser perdonado si utiliza hasta el 25% del monto de los intereses de hipotecas, alquiler y servicios públicos. Cualquier monto que no se condone se convertirá en un préstamo reembolsable según los términos de su contrato de préstamo.

Existen algunas excepciones para la condonación de préstamos para empresas que han reducido el número de empleados a tiempo completo, o si los salarios se redujeron en más del 25% para los empleados que ganaron menos de $ 100,000 anualizados en 2019. Su empresa tiene hasta el 30 de junio de 2020 para restaurar su empleo de tiempo completo y sus niveles de salario por cualquier cambio realizado entre el 15 de febrero de 2020 y el 26 de abril de 2020. Más información.

Cuándo, dónde y cómo aplicar

Cuándo: Puede solicitar el Préstamo PPP a partir del 3 de abril de 2020. Está previsto que el programa permanezca abierto hasta el 30 de junio de 2020, sin embargo, el programa se cerrará cuando se hayan agotado los fondos. Este programa se basará en un fondo de $ 349 mil millones. Sin embargo, la SBA espera que estos fondos se agoten rápidamente. Será mejor aplicar lo antes posible.

Dónde: Puede presentar la solicitud en cualquier prestamista participante de la SBA 7 (a) oa través de cualquier institución depositaria con seguro federal, cooperativa de crédito con seguro federal o institución del Sistema de Crédito Agrícola. Probablemente debería comenzar con el banco donde tiene una cuenta bancaria comercial existente. Esto puede agilizar el proceso.

Cómo: La Administración de Pequeñas Empresas ha proporcionado una aplicación de muestra que puede descargar para que pueda preparar la información que se le pedirá cuando solicite este préstamo. Consulte con su banco para determinar si tienen requisitos diferentes. Para proteger a sus empleados, algunos bancos solo ofrecen este préstamo en línea. Otros bancos pueden tener solicitudes limitadas en persona, pero pueden requerir una cita para limitar el contacto social. Su banco puede proporcionar más información.

Determinación de condonación de préstamos

El prestamista que atienda su préstamo será la agencia determinante para la condonación del préstamo. Se le pedirá que proporcione documentación de los gastos de nómina y los pagos de otros gastos elegibles, como hipoteca, alquiler o servicios públicos. Los prestamistas tendrán hasta 60 días para tomar una decisión sobre la condonación del préstamo.

Este programa aún se encuentra en las fases finales de implementación. Los detalles aún pueden cambiar. Asegúrese de consultar con la Administración de Pequeñas Empresas y su banco para obtener más detalles.