Inversión para principiantes: 6 formas de comenzar – NerdWallet

Inversión para principiantes: 6 formas de comenzar – NerdWallet
Author:
13 enero, 2021

Hay muchas inversiones para principiantes, incluidos fondos mutuos y asesores robóticos.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

La mayor idea errónea sobre la inversión es que está reservada para los ricos.

Eso podría haber sido cierto hasta cierto punto hace 10 años. Pero esa barrera de entrada ha desaparecido hoy, derribada por empresas y servicios que se han propuesto como misión hacer que las opciones de inversión estén disponibles para todos, incluidos los principiantes y aquellos que solo tienen pequeñas cantidades de dinero para poner a trabajar.

De hecho, con tantas inversiones ahora disponibles para principiantes, no hay excusa para saltarse. Y esa es una buena noticia, porque invertir es la mejor manera de hacer crecer su patrimonio.

6 inversiones ideales para principiantes

Aquí hay seis inversiones que son adecuadas para inversores principiantes.

1. Un 401 (k) u otro plan de jubilación del empleador

Si tiene un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo, es muy probable que sea el primer lugar en el que deba invertir su dinero, especialmente si su empresa iguala una parte de sus contribuciones. Esa combinación es dinero gratis y un retorno garantizado de su inversión.

Puede contribuir hasta $ 19,500 a un 401 (k) en 2020 (o $ 26,000 si tiene 50 años o más), pero eso no significa que deba contribuir tanto. La belleza de un 401 (k) es que, por lo general, no hay un mínimo de inversión.

Eso significa que puede comenzar con tan solo el 1% de cada cheque de pago, aunque es una buena idea tratar de contribuir al menos tanto como su empleador. Por ejemplo, un arreglo de contrapartida común es el 50% del primer 6% de su salario que contribuya. Para capturar el partido completo en ese escenario, tendría que contribuir con el 6% de su salario cada año. Pero puedes ir avanzando hacia eso con el tiempo.

Cuando opta por contribuir a un 401 (k), el dinero irá directamente de su cheque de pago a la cuenta sin llegar a su banco. La mayoría de las contribuciones 401 (k) se realizan antes de impuestos. Algunos 401 (k) de hoy colocarán sus fondos de manera predeterminada en un fondo con fecha objetivo, más sobre los que se encuentran a continuación, pero es posible que tenga otras opciones. A continuación, le indicamos cómo invertir en su 401 (k).

Para inscribirse en su 401 (k) u obtener más información sobre su plan específico, comuníquese con su departamento de recursos humanos.

2. Un roboadvisor

Tal vez estás en esta página para comer tus guisantes, por así decirlo: sabes que se supone que debes invertir, has logrado juntar un poco de dinero para hacerlo, pero realmente prefieres lavarte las manos toda la situación.

Hay buenas noticias: en gran medida puede, gracias a los robo-advisors. Estos servicios administran sus inversiones por usted utilizando algoritmos informáticos. Debido a los bajos gastos generales, cobran tarifas bajas en relación con los administradores de inversiones humanas: un asesor automático generalmente cuesta entre el 0,25% y el 0,50% del saldo de su cuenta por año, y muchos le permiten abrir una cuenta sin mínimo.

Son una excelente manera para que los principiantes comiencen a invertir porque a menudo requieren muy poco dinero y hacen la mayor parte del trabajo por usted. Eso no quiere decir que no deba vigilar su cuenta, este es su dinero; nunca querrá estar completamente libre de interferencias, pero un robo-advisor hará el trabajo pesado.

Y si está interesado en aprender a invertir, pero necesita un poco de ayuda para ponerse al día, los robo-advisors también pueden ayudarlo. Es útil ver cómo el servicio construye una cartera y qué inversiones se utilizan. Algunos servicios también ofrecen contenido y herramientas educativos, y algunos incluso le permiten personalizar su portafolio hasta cierto punto si desea experimentar un poco en el futuro.

Aquí encontrará más información sobre los asesores robóticos, junto con algunas de nuestras mejores opciones.

3. Fondos mutuos con fecha límite

Estos son algo así como los robo-advisor de antaño, aunque todavía se usan ampliamente y son increíblemente populares, especialmente en los planes de jubilación de los empleadores. Los fondos mutuos con fecha objetivo son inversiones para la jubilación que se invierten automáticamente teniendo en cuenta su año de jubilación estimado.

Retrocedamos un poco y expliquemos qué es un fondo mutuo: esencialmente, una canasta de inversiones. Los inversores compran una acción del fondo y, al hacerlo, invierten en todas las participaciones del fondo con una sola transacción.

Un administrador profesional suele elegir cómo se invierte el fondo, pero habrá algún tipo de tema general: por ejemplo, un fondo mutuo de acciones de EE. UU. Invertirá en acciones de EE. UU. (También llamadas acciones).

Un fondo mutuo con fecha objetivo a menudo tiene una combinación de acciones y bonos. Si planea jubilarse en 30 años, puede elegir un fondo con fecha objetivo con 2050 en el nombre. Ese fondo inicialmente tendrá principalmente acciones, ya que su fecha de jubilación está muy lejos y los rendimientos de las acciones tienden a ser más altos a largo plazo.

Con el tiempo, poco a poco cambiará parte de su dinero hacia bonos, siguiendo la pauta general de que desea correr un poco menos de riesgo a medida que se acerca a la jubilación.

4. Fondos indexados

Los fondos indexados son como fondos mutuos en piloto automático: en lugar de contratar a un administrador profesional para construir y mantener la cartera de inversiones del fondo, los fondos indexados siguen un índice de mercado.

Un índice de mercado es una selección de inversiones que representan una parte del mercado. Por ejemplo, el S&P 500 es un índice de mercado que contiene las acciones de aproximadamente 500 de las empresas más grandes de EE. UU. Un fondo indexado del S&P 500 tendría como objetivo reflejar el rendimiento del S&P 500, comprando las acciones de ese índice.

Debido a que los fondos indexados adoptan un enfoque pasivo para invertir mediante el seguimiento de un índice de mercado en lugar de utilizar una administración de cartera profesional, tienden a tener índices de gastos más bajos, una tarifa que se cobra en función de la cantidad que ha invertido, que los fondos mutuos. Pero al igual que los fondos mutuos, los inversores en fondos indexados compran una parte del mercado en una sola transacción.

Los fondos indexados pueden tener requisitos mínimos de inversión, pero algunas firmas de corretaje, incluidas Fidelity y Charles Schwab, ofrecen una selección de fondos indexados sin mínimo. Eso significa que puede comenzar a invertir en un fondo indexado por menos de $ 100.

5. Fondos cotizados en bolsa

Los ETFs operan de la misma forma que los fondos indexados: por lo general, rastrean un índice de mercado y adoptan un enfoque pasivo para invertir. También tienden a tener tarifas más bajas que los fondos mutuos. Al igual que un fondo indexado, puede comprar un ETF que rastrea un índice de mercado como el S&P 500.

La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que, en lugar de tener una inversión mínima, los ETF se negocian a lo largo del día y los inversores los compran por el precio de una acción, que al igual que el precio de una acción, puede fluctuar. Ese precio de la acción es esencialmente el mínimo de inversión del ETF y, según el fondo, puede oscilar entre menos de $ 100 y $ 300 o más.

Debido a que los ETF se negocian como acciones, los corredores solían cobrar una comisión por comprarlos o venderlos. La buena noticia: la mayoría de los corredores, incluidos los que están en esta lista de los mejores corredores de ETF, han reducido los costos de negociación a $ 0 para los ETF. Si planea invertir regularmente en un ETF, como hacen muchos inversores, al realizar inversiones automáticas cada mes o semana, debe elegir un ETF sin comisiones para no pagar una comisión cada vez. (Aquí hay algunos antecedentes sobre comisiones y otras tarifas de inversión).

6. Aplicaciones de inversión

Varias aplicaciones de inversión se dirigen a inversores principiantes.

Uno es Acorns, que redondea sus compras en tarjetas de crédito o débito vinculadas e invierte el cambio en una cartera diversificada de ETF. En ese sentido, funciona como un robo-advisor, administrando esa cartera por usted. No hay un mínimo para abrir una cuenta Acorns, y el servicio comenzará a invertir por usted una vez que haya acumulado al menos $ 5 en redondeos. También puede realizar depósitos a tanto alzado.

Acorns cobra $ 1 al mes por una cuenta de inversión estándar y $ 2 al mes por una cuenta de jubilación individual. Nuestro consejo no solicitado: maximice esa cuenta IRA antes de comenzar a usar la cuenta de inversión estándar; existen ventajas fiscales para la IRA que no querrá perderse. (Obtenga más información sobre las IRA aquí).

Otra opción de aplicación es Stash, que ayuda a enseñar a los inversores principiantes a crear sus propias carteras a partir de ETF y acciones individuales. Stash tiene solo un mínimo de cuenta de $ 5 y tiene una estructura de tarifas similar a Acorns, aunque los saldos superiores a $ 5,000 se cobran el 0.25% de ese saldo por año, en lugar de la tarifa plana.

¿Necesitas una cuenta de inversión? Estos encabezaron nuestra lista de mejores corredores: