Cuándo tomar un aumento del límite de crédito

Cuándo tomar un aumento del límite de crédito
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13 enero, 2021

¿Es bueno tener un límite de crédito alto?

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Las tarjetas de crédito y otras líneas de crédito suelen tener un límite de crédito máximo, que es la cantidad que puede gastar o pedir prestada antes de que su prestamista deje de proporcionar dinero. Pero esos límites no están escritos en piedra, pueden subir o bajar con el tiempo.

Los prestamistas ocasionalmente ofrecen aumentar su límite de crédito de la nada. Puede pensar que es una trampa (¿por qué no querría un límite más alto?), Pero en algunos casos, no hay trampa . Especialmente si tiene buen crédito y siempre paga a tiempo, vale la pena aceptar la oferta.

Antes de buscar un aumento del límite de crédito, averigüe si afectará su puntaje crediticio.

Los aumentos del límite de crédito pueden ayudar a las puntuaciones de crédito

Si un prestamista se ofrece a aumentar su límite de crédito, es una buena señal. El prestamista se arriesga prestándole dinero y ahora está dispuesto a aumentar ese nivel de riesgo. Durante la crisis hipotecaria y la agitación financiera que rodeó al COVID-19, las cosas fueron al revés: los prestamistas recortaron los límites de crédito o cerraron cuentas cuando temían que los prestatarios no pudieran pagar los préstamos.    

¿Por qué es bueno tener un límite más alto? Puede conducir a mejores puntajes crediticios.

Sus puntajes de crédito se basan, en parte, en la cantidad de crédito disponible que usa. Cuanto menos use, mejor verá los modelos de calificación crediticia.

Si está usando casi todo su crédito disponible (conocido como estar al máximo ), a los prestamistas les preocupa que haya atravesado tiempos difíciles y es posible que no pueda mantenerse al día con los pagos.

Ejemplo: suponga que su límite de crédito es de $ 1,000 y debe $ 200. Está utilizando el 20% de su crédito total disponible porque 200 dividido entre 1,000 es .20 o 20%. Este es un buen lugar para estar. A los prestamistas les gusta ver su utilización de crédito en aproximadamente el 30% o menos.  

Ejemplo # 2: Suponga que su límite de crédito es de $ 1,000 y gasta aproximadamente $ 800 cada mes en su tarjeta de crédito antes de cancelarlo por completo todos los meses. Aún puede parecer que está usando el 80% de su crédito disponible, aunque cancele todo su saldo y nunca pague intereses. Dependiendo de cuándo los prestamistas reporten su saldo a las agencias de crédito, es posible que tenga un saldo alto en su tarjeta.

¿Una oferta clara y gratuita?

La aceptación o no de una oferta de su prestamista depende de la naturaleza de la oferta. Si su prestamista aumentará su límite de crédito sin condiciones, continúe y acepte. Pero asegúrese de que la oferta sea suya. Si necesita “ser aprobado” o “calificar”, piénselo dos veces. En esos casos, puede parecer que está solicitando más crédito a su prestamista (lo que nunca fue su intención). Es mejor si los prestamistas pueden asegurarle que ya está preaprobado.

Si no está seguro, llame a su prestamista (la compañía de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y pregunte. Averigüe si necesitan revisar su crédito y si requieren información sobre sus ingresos (u otros detalles financieros).

Nuevamente, un aumento del límite de crédito “gratis” solo ayudará a su puntaje crediticio. No necesita gastar más de lo que gasta actualmente cada mes. En cambio, está aumentando el tamaño de su red de seguridad, que con suerte nunca utilizará. La única razón para rechazarlo podría ser si simplemente no confía en usted mismo para dejar ese crédito sin explotar. Si cree que gastará más (sin pagarlo) solo porque puede, dígale a su prestamista que no cambie las cosas.

Solicitar un aumento

Si su prestamista no solo le está otorgando un aumento de límite de crédito preaprobado (en otras palabras, si necesita calificar), proceda con precaución. La estrategia puede ser contraproducente en cualquier momento que solicite un aumento.

¿Descubriendo problemas?

Su prestamista podría encontrar algo que no le guste, lo que resultaría en un límite de crédito más bajo o en una cuenta cerrada. Los prestamistas prefieren prestar a personas que no necesitan dinero desesperadamente. Cuando se encuentra en un terreno financiero inestable, los prestamistas pueden cerrar las operaciones o cobrar tasas de interés más altas. No querrás llamar la atención sobre tu cuenta si van a encontrar algo desfavorable.

Aumento de consultas

El proceso de revisión de su cuenta de crédito puede dañar potencialmente sus puntajes de crédito, al menos a corto plazo. La compañía de su tarjeta de crédito hará una consulta mientras verifica su crédito, y una consulta rigurosa, en particular, hace que parezca que está buscando más crédito. Si está a punto de obtener un préstamo importante, como un préstamo hipotecario o para el automóvil, esas consultas pueden causar problemas.

Cómo solicitar un aumento

A veces tiene sentido solicitar un aumento del límite de crédito. Su puntaje de crédito puede caer temporalmente, pero eventualmente, las cosas deberían mejorar.

El mejor momento para solicitar un aumento es cuando no lo necesita. Solicite un límite más alto cuando el saldo de su cuenta sea bajo o nulo (después de realizar un pago, por ejemplo), cuando tenga suficientes ingresos estables de su trabajo y cuando sepa que su informe crediticio no tiene elementos negativos.

Cuando realiza una solicitud, es posible que deba explicar por qué desea un límite más alto. Sea honesto y explique sus motivaciones. No se hará ningún favor al decir que el flujo de caja es limitado y que necesita gastar más (probablemente no lo aprobarán de todos modos si tiene dificultades). Es mejor explicar que solo está tratando de mantener su uso de crédito bajo en relación con sus límites de crédito y que probablemente no utilizará la cantidad total disponible para usted. Esa es una solicitud muy razonable, especialmente si sus gastos mensuales consumen regularmente una parte sustancial de su límite de crédito (y tiene más sentido si paga su tarjeta todos los meses; hacer pagos mínimos es una señal de problemas).

Otros beneficios

Si no le gustan los juegos con modelos de puntuación de crédito, aumentar su límite de crédito tiene otros beneficios. Tener más dinero disponible significa más opciones. Puede usar su tarjeta de crédito en caso de emergencia y (si obtiene recompensas con su tarjeta) puede usarla para compras importantes.

Si ha estado emitiendo cheques o utilizando otros métodos de pago engorrosos porque su límite es demasiado bajo, obtener un límite más alto puede hacer que los pagos sean más convenientes.