¿Cuándo aparece la información negativa? caerse; mi informe crediticio? | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

¿Cuándo aparece la información negativa? caerse; mi informe crediticio? | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
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13 enero, 2021

En este articulo:

El historial crediticio negativo (pagos atrasados, sentencias, ejecuciones hipotecarias, cancelaciones, quiebras y cobros) puede permanecer en su informe crediticio de siete a diez años. Pero puede mejorar los valores del puntaje crediticio con bastante rapidez.

  1. La mayoría de los artículos despectivos se eliminan en siete años.
  2. Las quiebras pueden durar hasta diez años
  3. Es posible que los empleadores y las aseguradoras vean eventos negativos incluso después de que se hayan agotado en su historial crediticio

Afortunadamente, el efecto de estos eventos en su puntaje crediticio disminuye cada mes. Reemplazar un historial malo con pagos a tiempo y una buena gestión de la deuda puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio en mucho menos tiempo.

¿Qué significan las marcas de siete y diez años?

La información positiva en su informe crediticio puede permanecer en su historial crediticio por tiempo indefinido. Las cuentas que se pagaron según lo acordado, pero que no han estado activas durante 10 años, es probable que caigan después del año 10.

Los pagos atrasados ​​pueden durar hasta 7 años. La mayoría de los elementos negativos simplemente dejan su informe crediticio después de siete años. Sin embargo, la marca de siete años no borra la deuda real si está impaga. Aún debes el dinero.

Los acreedores, prestamistas y cobradores de deudas pueden seguir los canales legales adecuados para cobrarle sus deudas. Estas entidades pueden llamarlo, enviarle cartas e incluso embargar su salario si los tribunales les otorgan permiso. Es posible que incluso lo demanden por deudas impagas.

¿Qué pasa con los cobros, sentencias y cancelaciones?

Las cuentas de cobro pueden permanecer en su informe de crédito durante 7 años más 180 días a partir de la fecha de la morosidad que precedió inmediatamente a la actividad de cobro.

Lo que mucha gente no se da cuenta es que incluso después de haber pagado la cuenta de cobranza, todavía puede permanecer en su informe durante ese período de 7 años más 180 días.

Desafortunadamente, algunos modelos de calificación crediticia no le dan crédito por pagar las cuentas de cobranza, frustrando a las personas que intentan “hacer bien” pagando cobros. Sin embargo, muchos lo hacen.

Otra consideración es que las cuentas despectivas cuentan menos a medida que envejecen. Por esta razón, los expertos a menudo recomiendan que no pague una cuenta de cobranza muy antigua porque eso hace que la cuenta sea un artículo despectivo “nuevo”.

Consejo: es posible que pueda mejorar las calificaciones crediticias negociando con las agencias de cobranza que eliminen la cuenta negativa una vez que se haya pagado. Asegúrese de obtener esto por escrito para que pueda usarlo cuando necesite disputar la cuenta con las agencias de informes crediticios.

Quiebras y otros registros públicos

Dependiendo del tipo de registro público, la mayoría permanecerá en su informe crediticio durante siete a 10 años.

Las bancarrotas, por ejemplo, generalmente varían según si se trataba de un Capítulo 7 (una liquidación en la que sus deudas elegibles se liquidan por completo) o un Capítulo 13 (una reorganización en la que realiza pagos a sus acreedores, generalmente durante cinco años, antes de los saldos restantes se ponen a cero).

Todas las bancarrotas pueden reportarse durante 10 años a partir de la fecha de presentación, aunque las bancarrotas del capítulo 13 descargadas generalmente permanecen durante siete años.

Cómo mejorar el puntaje crediticio con información negativa

Dado que el historial de pagos es el factor más importante de una calificación crediticia, los informes crediticios despectivos pueden causar estragos en sus calificaciones. Afortunadamente, algunos pagos atrasados ​​no eliminarán automáticamente su FICO si tiene un buen historial crediticio en general.

Tener un buen historial crediticio en general puede ayudar a compensar algunos errores de pago.

Mantener baja la utilización de su crédito es clave. Cree tanto espacio como sea posible entre sus saldos y sus límites altos en sus deudas renovables. (Trate de mantener el uso por debajo del 30 por ciento del crédito disponible). Tener una buena combinación de crédito renovable y préstamos a plazos, como para automóviles o hipotecas, también puede ayudar.

Asegúrese de alertar a su acreedor si sabe que se retrasará en su próximo pago. Algunos acreedores permitirán una amnistía de pago único. Los tuyos pueden estar dispuestos a hacerlo si tienes una buena relación y un historial con ellos.

Pague sus facturas a tiempo

Puede parecer obvio, pero no hay nada mejor que pueda hacer para contrarrestar esos pagos atrasados ​​o elementos negativos que comenzar a pagar inmediatamente a tiempo. Se sorprendería de lo rápido que los pagos a tiempo pueden superar las cosas malas. Entonces, es solo cuestión de aguantar. Cuanto más antiguo sea el incidente tardío, más mejorarán sus puntuaciones.

Los pagos atrasados ​​y la información negativa pueden dañar su puntaje crediticio, pero siempre que sea diligente para mantenerse al día, su puntaje crediticio se recuperará antes de lo que cree.