¿Cuál es la diferencia entre préstamos y subvenciones para pequeñas empresas?

¿Cuál es la diferencia entre préstamos y subvenciones para pequeñas empresas?
Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

La mayor diferencia entre una subvención y un préstamo es el reembolso. Por lo general, no tiene que devolver una subvención, pero sí tiene que devolver un préstamo.

Muchas entidades pueden solicitar una o ambas. Es común asociar subvenciones con organizaciones sin fines de lucro y préstamos con empresas. Pero las empresas también pueden recibir subvenciones de organizaciones como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y otras.

Por lo general, los prestamistas aprueban los préstamos con el entendimiento de que el prestatario reembolsará la cantidad prestada, más los intereses. La cantidad de interés que paga el prestatario se basa en el tipo de préstamo que obtiene, su historial crediticio o la duración del préstamo. Un prestamista generoso puede reducir la carga del pago con tasas de interés bajas y planes de pago a largo plazo.

Debido a que las subvenciones no suelen ser reembolsadas, puede asumir que la carga para el receptor es baja. Pero obtener una subvención requiere trabajo, y la mayoría de los proveedores de subvenciones también tienen reglas sobre cómo los beneficiarios pueden utilizar los fondos de la subvención. Si no gastan las subvenciones de manera adecuada, es posible que los beneficiarios no obtengan otra de la misma organización.

Eso trae otra diferencia: números. Una empresa puede recibir varios préstamos de varios prestamistas. También podrían obtener varios préstamos del mismo prestamista. Pero algunas organizaciones que otorgan subvenciones tienen un límite único. Por el contrario, es raro que los prestamistas pongan un límite a la cantidad de préstamos que una empresa puede obtener con el tiempo.

Las razones más comunes para obtener un préstamo para pequeñas empresas

Hay muchas razones para obtener un préstamo para uso personal y profesional. Pero supongamos que el préstamo está relacionado con una pequeña empresa. Las razones más comunes para obtener un préstamo, según los tipos de préstamos disponibles, incluyen

  • Para financiar el inicio de un nuevo negocio.
  • Para obtener apoyo financiero temporal cuando la empresa está en dificultades o está creciendo.
  • Obtener un flujo constante de fondos disponibles para respaldar el flujo y reflujo de las transacciones comerciales.
  • Comprar un equipo caro.
  • Para comprar o mejorar bienes raíces, como un escaparate o un almacén.
  • Para obtener financiamiento temporal para asistencia por desastre.
  • Para financiar los costos de nómina de los empleados.

Las razones más comunes para obtener una subvención para pequeñas empresas

Podría decirse que la razón más común para obtener una subvención es tener acceso a dinero “gratis” (es decir, dinero que no tiene que devolver). Pero a menudo hay una razón subyacente más importante. Una pequeña empresa puede utilizar una subvención para financiar un gran proyecto de investigación. O un empresario podría usar una subvención para financiar una nueva empresa comercial.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Préstamos a plazos: la mayoría de las pequeñas empresas pueden solicitar estos préstamos. Los prestatarios reciben estos préstamos en una sola suma y los reembolsan en cuotas fijas.

Préstamos a corto plazo: por lo general, las empresas orientadas al cliente utilizan estos préstamos cuando necesitan efectivo rápidamente. Los prestatarios reciben estos préstamos en una sola suma y los reembolsan en cuotas fijas.

Líneas de crédito comerciales: la mayoría de las pequeñas empresas pueden obtener estos préstamos. En lugar de una suma global, los prestatarios reciben una línea de crédito de la que la empresa puede retirar fondos en cualquier momento.

Préstamos para equipos: los prestatarios pueden utilizar estos préstamos para comprar equipos, maquinaria o herramientas costosos.

Préstamos para bienes raíces comerciales: los prestatarios pueden usar estos préstamos para comprar o mejorar bienes raíces comerciales. Por lo general, los dueños de negocios con fuertes ingresos y crédito personal obtienen estos préstamos.

Préstamos de la SBA: la SBA facilita estos préstamos a través de prestamistas aprobados que pueden emitirlos para la mayoría de los fines comerciales. Algunos préstamos de la SBA, como los préstamos por daños económicos por desastre (EIDL), solo están disponibles en determinadas circunstancias.

Financiamiento de facturas: por lo general, las empresas comerciales con facturas impagas obtienen estos préstamos. La idea es que el prestatario pueda utilizar sus facturas impagas como palanca para acceder a los fondos comerciales.

Préstamos personales para empresas: por lo general, los empresarios que buscan iniciar una empresa comercial obtienen estos préstamos. En lugar de aprobar un préstamo en función de la elegibilidad comercial, los prestamistas aprueban los préstamos en función de la elegibilidad del prestatario.

Microcréditos: normalmente, las empresas emergentes y los emprendedores obtienen estos préstamos. Los prestamistas aprueban micropréstamos en cuotas de $ 50,000 o menos.

Préstamos de crowdfunding y P2P: normalmente, las startups y los emprendedores obtienen estos préstamos. Pero cualquier empresa puede ser elegible para tal préstamo. Los inversores o patrocinadores obtienen estos fondos, por lo que es importante anotar qué parte es un regalo y qué parte es un préstamo.

Tipos de subvenciones para pequeñas empresas

Solicitar una subvención puede hacerte sentir como si estuvieras de regreso en la universidad, solicitando una beca. Y al igual que las becas, existen muchas subvenciones si sabe dónde buscar. Como propietario de una pequeña empresa, es muy probable que el gobierno federal le otorgue cualquier subvención para la que usted sea elegible. La Administración de Pequeñas Empresas tiene una variedad de subvenciones relacionadas con las pequeñas empresas. Aquí hay dos ejemplos:

  • Subvenciones Boots to Business (B2B). Este programa de subvenciones está dirigido a empresarios, que también son miembros del servicio activo (incluida la Guardia Nacional y la Reserva) o veteranos, y sus cónyuges. Los beneficiarios reciben educación y apoyo empresarial durante cinco años.
  • El programa de asociación de tecnología federal y estatal (FAST). Las empresas u otras entidades dedicadas a la investigación y la tecnología pueden recibir estas subvenciones. Los participantes deben ser parte del programa Small Business Innovation Research (SBIR) o del programa Small Business Technology Transfer (STTR). Estos programas alientan a las pequeñas empresas a participar en la investigación, la investigación y el desarrollo y la investigación de innovación a nivel federal.

Más allá de la SBA, otras subvenciones para pequeñas empresas incluyen subvenciones categóricas, subvenciones para investigación, subvenciones corporativas y subvenciones específicas demográficas.

Subvenciones categóricas: normalmente, el gobierno federal otorga subvenciones categóricas. Estos se utilizan para fines específicos, y pueden postularse pequeñas empresas.

Subvenciones de investigación: este es un término amplio para cualquier subvención relacionada con la investigación otorgada como parte de una subvención discrecional o subvención en bloque. Por lo general, los programas SBIR o STTR otorgan becas de investigación. Pero la Administración de Desarrollo Económico (EDA) también puede otorgar becas de investigación.

Subvenciones corporativas para pequeñas empresas: el gobierno no es la única entidad dispuesta a otorgar fondos a las pequeñas empresas. Algunas grandes empresas privadas o corporativas pueden otorgar subvenciones a otras empresas de su industria.

Subvenciones para pequeñas empresas específicas por demografía: estas subvenciones ayudan a miembros específicos de la comunidad, como mujeres empresarias o empresarias de color. Las organizaciones sin fines de lucro u otras empresas interesadas en apoyar a un grupo demográfico en particular a veces otorgan estas subvenciones.

El beneficio de los préstamos para pequeñas empresas

Uno de los mayores beneficios de obtener un préstamo para pequeñas empresas, en lugar de buscar una subvención, es la disponibilidad. Si necesita efectivo para su pequeña empresa, puede obtener un préstamo en cualquier momento, probablemente de su prestamista comercial local.

Pero la velocidad no es la única variable a tener en cuenta, especialmente si un préstamo no beneficia al prestatario. Es importante prestar atención a la letra pequeña de cualquier préstamo, especialmente en relación con los intereses y la duración del préstamo. Debido a que los préstamos deben reembolsarse y pueden afectar su puntaje crediticio, es importante asegurarse de poder reembolsar cualquier préstamo que solicite.

El beneficio de las subvenciones para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas pueden recibir subvenciones durante su fase de inicio, durante la expansión y para investigación y desarrollo. Y, como sabemos, la mayor ventaja es que las subvenciones, a diferencia de los préstamos, normalmente no necesitan ser reembolsadas. Además, no es probable que afecten su puntaje crediticio.

Sin embargo, existen algunas desventajas. Para empezar, las subvenciones, a diferencia de los préstamos, no se financian de inmediato. Y no obtendrá todas las subvenciones para solicitar. Si necesita dinero hoy, una subvención no lo ayudará a menos que ya se le haya otorgado. A menudo, las subvenciones también vienen con restricciones del proveedor. Romper esas restricciones puede resultar en consecuencias o sanciones.

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